USA- BANQUE - Fermetures de comptes clients sans préavis
1,8 million de transactions frauduleuses ont conduit les banques à fermer les comptes de clients innocents sans avertissement ni explication
L' examen par le New York Times de plus de 500 cas de résiliation de comptes clients par leurs banques a montré le chaos et la confusion qui s'ensuivent lorsque les banques décident d'elles-mêmes de couper l'accès des clients à leurs comptes . Ces situations sont ce que les banques appellent « sortie » ou « réduction des risques ». Certains clients de banques reçoivent une lettre par la poste les informant que leur institution ferme tous leurs comptes chèques et d'épargne. Cela se produit également avec les cartes de débit et de crédit, et elles ne reçoivent généralement que de vagues explications.
Pire encore, certains d’entre eux ne reçoivent même pas de notification et découvrent simplement que les paiements ne sont pas effectués pendant qu’ils font leurs achats, profitent de services ou tentent de retirer de l’argent aux guichets automatiques. Bien sûr, ils s’adresseront aux banques, où les représentants du service client recevront pour instructions de simplement faire preuve d’empathie et promettre de « faire tout ce qui est en leur pouvoir pour résoudre ce problème ». Seulement pour finalement leur dire que, "conformément à votre convention de compte, nous pouvons fermer votre compte pour n'importe quelle raison et à tout moment".
Une fois que les clients ont quitté leur poste, "ils ne savent pas s'il y a une marque noire quelque part sur leur dossier permanent qui provoquerait une répétition de l'épisode dans une autre banque. Si la banque a déposé une SAR, elle n'est pas légalement autorisée à vous le dire , et le gouvernement fédéral ne poursuit qu'une petite fraction des personnes que les banques documentent dans leurs SAR", indique un article du Times. "Vous avez l'impression de vous promener avec cette lettre écarlate", a déclaré Caroline Potter, dont les comptes Citibank ont été brusquement fermés l'année dernière.
Mais les banques n’admettent pas leurs véritables raisons. "Nous voulons construire des relations à long terme avec nos clients, c'est pourquoi les comptes ne sont fermés qu'après un examen approprié des faits", a déclaré Jerry Dubrowski, porte-parole de JPMorgan Chase. Les anciens titulaires de comptes de la banque ont envoyé les copies deprès de 200 plaintes au média.
Pendant ce temps, le New York Times a fourni des cas réels de résiliation de compte de clients .
Dépôts et retraits d'espèces inhabituels
Bryan Delaney et sa partenaire commerciale Jennifer Maslanka possédaient plusieurs bars à New York. Pour faciliter la comptabilité des nouveaux employés pendant la pandémie, les deux hommes arrondissaient souvent les dépôts au millier inférieur et gardaient le reste de l’argent en main. Cependant, JPMorgan a fermé le compte du bar ainsi que les comptes personnels de chèques et de cartes de crédit de Delaney, de son épouse et de Maslanka.
La loi fédérale exige que les déposants remplissent un formulaire s'ils déposent ou retirent plus de 10 000 $ en espèces. Parfois, les titulaires de comptes s'engagent dans une « structuration » en effectuant une série de transactions d'un peu moins de 10 000 $. Dubrowski a dit que c'était le problème du bar. "Nous devons connaître nos clients et surveiller les transactions qui transitent par notre banque", a-t-il déclaré. "Cela inclut les cas où nous constatons une tendance des dépôts en espèces juste en dessous des seuils de déclaration en monnaie fédérale."
Mais Delaney a déclaré qu'il n'avait pas participé à la structuration lors du dépôt d'argent, car tout l'argent provenait des bars. Il a également déclaré ses revenus et payé ses impôts comme il était censé le faire. "Je suis toujours aussi stupéfait", a déclaré Maslanka. "Pensez-vous que je fais partie d'une mafia clandestine qui blanchit de l'argent via mon petit bar à bière ?"
Pendant ce temps, Steven Ferker a acheté une maison à New York fin 2016. Il a retiré séparément de l'argent de l'un de ses comptes Citi, entre 7 000 et 12 000 dollars par transaction, pour payer son entrepreneur. Il a également utilisé une carte de crédit Citi avec une offre de 12 mois sans intérêt pour acheter des articles pour la cuisine en 2017. La banque l'a ensuite appelé pour lui demander pourquoi il effectuait des retraits d'espèces répétés. A chaque fois, il expliquait la situation. "Je pensais qu'ils appelaient pour s'assurer que quelqu'un ne volait pas mon argent, et j'étais heureux qu'ils appellent", a-t-il déclaré.
Ferker était conscient de la méfiance des banques à l'égard des transactions importantes en chiffres ronds, mais il retirait son propre argent et le confiait immédiatement à un entrepreneur effectuant un travail visible. "L'argent liquide a un cours légal dans ce pays", a-t-il déclaré. "Je comprends que les gens cachent leurs revenus, mais je pensais que cela ne me regardait pas."
Les banques n'aiment pas les anciens détenus
Nick Seidel, basé à Chicago, a été informé par son banquier de BMO Harris que ses problèmes bancaires étaient dus au fait qu'il avait purgé une peine de prison. Chase l'a largué en premier. Puis, après 18 mois de relation avec Fifth Third, cellle-ci a également fermé ses comptes.
"Je ne suis pas censé vous dire ça", a déclaré le banquier en tournant l'écran de son ordinateur pour montrer à Seidel sa photo prise 10 ans auparavant. "Je n'ai jamais eu de problèmes bancaires, ni de découvert ni d'activité suspecte", a déclaré Seidel. "Certaines banques se contentent d'effectuer des recherches publiques auprès de leurs clients et de les abandonner s'ils ont un dossier judiciaire."
En 2011, Seidel a volé une BMW 2002 chez un concessionnaire automobile et utilisé un faux billet de 20 $, entre autres crimes. Il a purgé cinq ans de prison, où il a suivi une thérapie cognitivo-comportementale et a obtenu plusieurs certificats parajuridiques. Après sa libération en décembre 2015, un ami est venu le chercher et ils se sont rendus directement à la banque pour qu'il puisse recommencer sa vie. Il a utilisé une carte d'identité émise par l'État et un chèque du Département des services correctionnels lorsqu'il a ouvert un compte courant chez Chase. Mais la banque a ensuite fermé le compte .
Fils internationaux
Le Nigérian Oore Ladipo travaillait comme analyste de données chez Morgan Stanley à New York tout en obtenant un master en méthodes quantitatives et modélisation. En attendant ses papiers d'emploi du gouvernement fédéral, ses parents lui ont viré de l'argent du Nigéria, environ 1 500 dollars par mois, pour l'aider à payer son loyer début 2018. Chase lui a ensuite envoyé une lettre l'informant que ses comptes seraient fermés. "Ils étaient au courant de mes études, de mon travail et de mes antécédents familiaux, mais ils ont quand même fermé mon compte après presque 10 ans", a-t-il déclaré.
Il se sentait trahi, mais il pensait que les agences nigérianes étaient probablement les coupables. "Et dans ce scénario, vous ne pouvez pas négocier. Vous ne parlez pas avec une personne qui a le pouvoir de vous dire ce qui n'a pas fonctionné." Les virements électroniques suspects sont d’autres raisons courantes pour lesquelles les banques déposent des SAR. Mais dans le cas de Ladipo, la cause des soupçons était un tiers apparu dans son réseau de transactions.
Collapse.news contient d’autres histoires liées à l’effondrement du système bancaire.
Les sources incluent :
Commentaires
Enregistrer un commentaire